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關(guān)于推進(jìn)養老機構責任保險工作的
指導意見(jiàn)
發(fā)文單位：民政部 中國保險監督管理委員會(huì ) 全國老齡工作委員會(huì )辦公室
發(fā)布日期：2014-2-28 生效日期：2014-2-28
各省、自治區、直轄市民政廳（局）、老齡辦，各計劃單列市民政局、老齡辦，新疆生產(chǎn)建設兵團民政局、老齡辦，各保監局：
為貫徹落實(shí)《中華人民共和國老年人權益保障法》、《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》（國發(fā)〔2013〕35號）等法律政策關(guān)于鼓勵養老機構投保責任保險，鼓勵保險公司承保責任保險的規定，現就推進(jìn)養老機構責任保險工作提出以下意見(jiàn)：
一、充分認識推進(jìn)養老機構責任保險工作的重要意義
推進(jìn)養老機構責任保險工作，是構建養老服務(wù)業(yè)風(fēng)險分擔機制的重要內容，是提升養老機構責任意識和風(fēng)險意識，強化養老機構內部管理，降低運營(yíng)風(fēng)險，維護老年人合法權益的重要手段，是加強服務(wù)環(huán)境建設，做好養老機構責任事故善后處理，維護社會(huì )和諧穩定大局的重要保障。各地各有關(guān)部門(mén)要從積極應對人口老齡化，加快養老服務(wù)業(yè)發(fā)展的高度，充分認識推進(jìn)養老機構責任保險工作的重要意義，吸收借鑒先行地區的經(jīng)驗做法，廣泛調動(dòng)養老機構、保險公司、保險經(jīng)紀公司等方面參與積極性，加快建立完善養老機構責任保險制度。
二、工作要求
（一）采取有效措施引導各方參與。積極爭取通過(guò)補貼保險費等政策，鼓勵和引導養老機構自愿參加責任保險，有效化解運營(yíng)風(fēng)險。吸引保險機構、社會(huì )組織等多方參與，充分整合現有資源，形成政府部門(mén)、養老機構、保險公司等合作共贏(yíng)的發(fā)展格局。
（二）重視養老機構責任保險公益性。引導保險公司重視社會(huì )效益。發(fā)揮“大數法則”優(yōu)勢，形成保險價(jià)格、服務(wù)等多方面的競爭機制，努力使保障范圍更加全面、保險費用更加合理。
（三）嚴格依照法定規程操作。保險方案設計、保險合同訂立、承保與理賠等程序均應嚴格依照《中華人民共和國保險法》等法律法規和操作規范要求，恪守投保自愿和誠實(shí)守信原則。在險種設計上要明確保險范圍，細化當事人權利義務(wù)。建立簡(jiǎn)便快捷的理賠服務(wù)通道，提高賠付效率。
（四）統籌謀劃協(xié)調推進(jìn)。各地要努力探索建立與當地經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展、養老服務(wù)水平和保險經(jīng)營(yíng)水平相適應的養老機構責任保險工作格局。尚未開(kāi)展養老機構責任保險的地區，可以選擇部分地區或者部分養老機構先行試點(diǎn)，待取得一定經(jīng)驗后再逐步推廣；已經(jīng)啟動(dòng)的地區，要依據實(shí)施效果，及時(shí)調整穩步實(shí)施。
三、主要任務(wù)
（一）制定完善工作方案。各級民政、保險監管和老齡部門(mén)要積極推動(dòng)養老機構責任保險工作，制定完善工作方案，廣泛征求養老機構、保險公司以及相關(guān)部門(mén)的意見(jiàn)，并報告當地政府，積極爭取政策支持。鼓勵以省級為單位，由民政、保險監管和老齡部門(mén)共同制定統一投保的指導意見(jiàn)，探索對符合條件的養老機構采取統一保險合同、統一基準費率、統一服務(wù)標準，引導和鼓勵養老機構投保，保險公司承保。
（二）合理確定保險產(chǎn)品。各地保險監管部門(mén)要引導保險公司積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng )新，充分考慮養老服務(wù)的特點(diǎn)，按照公平公正、保本微利原則，合理設計保險產(chǎn)品條款、科學(xué)厘定費率，滿(mǎn)足多樣化養老機構責任保險需求。養老機構責任保險應當覆蓋老年人從入住養老機構開(kāi)始接受服務(wù)的全過(guò)程。要明確保險責任免除情形和除外責任，參考相關(guān)法律規定和司法實(shí)踐，合理確定保費標準、賠付方式、責任限額和爭議解決方式。鼓勵各地根據實(shí)際，制定補充條款或擴大保險范圍。要建立費率浮動(dòng)機制，實(shí)施等級費率和經(jīng)驗費率，促進(jìn)養老機構提高經(jīng)營(yíng)管理水平，避免責任事故發(fā)生。
（三）公開(kāi)招標保險機構。各地通過(guò)招標或者競爭性談判方式選擇承保的保險公司，應具備經(jīng)營(yíng)管理規范、有充足的償付能力、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)分布較廣、能夠支持異地理賠服務(wù)等優(yōu)勢。可選擇有經(jīng)驗和能力的保險經(jīng)紀公司提供保險經(jīng)紀服務(wù)，協(xié)助做好保險條款設計、保險項目推廣、風(fēng)險評估等工作。
（四）強化內部風(fēng)險管理。各級民政和老齡工作部門(mén)要把建立養老責任保險制度作為加強養老機構風(fēng)險管理的重要舉措，進(jìn)一步提高養老機構的設施及管理質(zhì)量標準，借助保險公司和保險經(jīng)紀公司的風(fēng)險管理經(jīng)驗，聘請專(zhuān)業(yè)人員參與制定風(fēng)險管理計劃，及時(shí)發(fā)現服務(wù)過(guò)程中存在的安全隱患，協(xié)助改進(jìn)風(fēng)險管理措施，做好賠償案件數據統計分析工作。要加大督促檢查力度，指導養老機構健全各項規章制度，加強行業(yè)自律管理。要堅持源頭治理，明確養老機構負責人是安全服務(wù)第一責任人，以落實(shí)機構責任為重點(diǎn)，完善風(fēng)險管理機制，最大限度地杜絕重大責任事故發(fā)生，提高行業(yè)服務(wù)水平。
四、保障措施
（一）明確部門(mén)責任。各級民政、老齡部門(mén)要充分發(fā)揮政策導向作用，加強業(yè)務(wù)指導和執行監管。要積極爭取財政資金給予保費補貼。養老機構運營(yíng)補貼中，應當確定一定比例專(zhuān)項用于支付保險費用。積極引導養老機構籌資參加責任保險。各級民政、保險監管和老齡部門(mén)要定期對保險方案、理賠服務(wù)等進(jìn)行評估。各地保險監管部門(mén)要指導保險公司推進(jìn)服務(wù)創(chuàng )新，加強誠信建設，增強為老年人和養老機構服務(wù)的意識。要引導保險公司加強養老責任保險業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理，充分利用專(zhuān)業(yè)化風(fēng)險管理手段防范和化解養老機構服務(wù)風(fēng)險。
（二）健全協(xié)作機制。各級民政、保險監管和老齡部門(mén)要加強溝通與協(xié)調，積極探索促進(jìn)養老服務(wù)業(yè)和保險業(yè)深層次合作的有效方式，逐步建立有效的養老服務(wù)糾紛信息通報制度和定期會(huì )商制度，協(xié)商解決養老機構責任保險開(kāi)展過(guò)程中出現的問(wèn)題。要定期通報保險行業(yè)理賠相關(guān)數據及風(fēng)險管理方面的意見(jiàn)建議，提出養老機構風(fēng)險管理和安全服務(wù)改進(jìn)措施。
（三）規范資金管理。對于財政部門(mén)給予的保費補貼、公辦養老機構的保險費用應當列入預算管理，嚴格專(zhuān)款專(zhuān)用。各養老機構應當嚴格遵守保險協(xié)議約定，按期支付保險費，不得向入住老年人另行收取責任保險費，嚴禁截留挪用保險賠償金。入住老年人發(fā)生保險責任事故后，保險公司應當按照協(xié)議約定，及時(shí)辦理賠付手續，協(xié)助做好善后處理工作。
（四）加強宣傳引導。各級民政、保險監管和老齡部門(mén)要進(jìn)一步加強養老機構責任保險的宣傳工作，積極開(kāi)展相關(guān)保險知識的普及和培訓，提高養老服務(wù)行業(yè)保險意識。要根據實(shí)際情況，逐步建立和完善促進(jìn)養老機構責任保險發(fā)展的長(cháng)效機制，及時(shí)研究解決工作中存在的問(wèn)題，不斷總結經(jīng)驗。有關(guān)工作進(jìn)展情況及時(shí)報告民政部、中國保監會(huì )和全國老齡辦。
民政部 中國保監會(huì ) 全國老齡辦
2014年2月28日
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